Cuándo entra en vigor un contrato de seguro

El contrato de seguro entra en vigor cuando se cumple el consenso bilateral entre el tomador y la aseguradora, es decir, cuando ambas partes aceptan las condiciones pactadas. Sin embargo, existen dos momentos relevantes en el tiempo legal del contrato:

Momento de la aceptación mutua (consenso)

• El contrato se forma cuando el tomador presenta la solicitud de póliza y la aseguradora acepta mediante la póliza escrita o mediante una póliza verbal (art. 1 LCS).
• Es el momento en que se establece la relación jurídica entre ambas partes.

Momento de la cobertura efectiva

• La cobertura real del seguro (cuando el asegurado puede reclamar si ocurre un siniestro) entra en vigor cuando se abona la prima y se cumplen las condiciones específicas pactadas en la pólleta, como:
• El plazo de carencia pactado (habitualmente 1 mes para seguros de hogar y automóvil).
• La fecha de inicio indicada en la póliza.
• La recepción del seguro o el pago de la prima.

Aspectos prácticos a tener en cuenta

• Si la póliza establece un plazo de carencia, el asegurado no estará cubierto durante ese periodo.
• La franquicia también puede afectar a la cobertura efectiva.
• En seguros de hogar y automóvil, es habitual que la cobertura efectiva comience 1 mes después de la firma y pago de la prima.

Consulta siempre las condiciones particulares de tu póliza concreta, ya que las coberturas pueden variar significativamente según la modalidad contratada.