Qué cubre el seguro a terceros frente al seguro a todo riesgo

El seguro a terceros y el seguro a todo riesgo cubren aspectos distintos y complementarios en el ámbito del seguro de automóvil. A continuación, se detallan las coberturas que cada uno incluye:

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**Seguro a terceros obligatorio (CTO)**

Se rige principalmente por la Ley 35/2015, de 27 de marzo, de Ordenación de la Vía Marítima y la Seguridad en el Tráfico de Vehículos a Motor (LVS), y está obligatorio según lo establecido en el Real Decreto 87/2015.

Coberturas incluidas:

• Daños a terceros (personas y bienes de terceros)
• Daños causados a bienes propios del asegurado (si el siniestro es por culpa exclusiva del asegurado y no por negligencia o dolo)
• Responsabilidad civil por daños corporales a terceros

No cubre:

• Daños propios del vehículo asegurado
• Daños por incendio, explosión o siniestro en el propio vehículo
• Daños por robos o hurto

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**Seguro a todo riesgo**

Este tipo de cobertura amplía las garantías del seguro obligatorio y puede incluir:

• Daños propios del vehículo asegurado (chasis, carrocería, mecánica)
• Daños por incendio, explosión, siniestro
• Robos o hurto del vehículo
• Daños por fenómenos naturales (lluvia, nieve, etc.)
• Daños por actos dolosos (si la póliza lo incluye expresamente)

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**Relación entre ambos**

El seguro a todo riesgo puede cubrir tanto daños propios como daños a terceros, mientras que el seguro a terceros solo cubre daños a personas y bienes de terceros. Por tanto, el seguro a todo riesgo es una cobertura más amplia y completa.

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**Consideraciones prácticas**

• El seguro a todo riesgo puede contratarse como seguro a todo riesgo básico o con garantías adicionales (daños propios, robo, etc.)
• La LCS (Ley 50/1980) regula el contrato de seguro en general, pero el seguro de automóvil se rige principalmente por el Real Decreto 87/2015 y la LVS
• Es recomendable revisar las exclusiones y límites de indemnización de