Qué dice la LCS sobre la declaración de salud en seguros de vida

La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (LCS) regula la obligación de declaración de salud en seguros de vida en sus artículos 12 a 16, que establecen el régimen general de la declaración de los hechos y circunstancias que afectan al riesgo asegurado.

Resumen de lo más relevante

• Artículo 12 LCS: El tomador o asegurado debe declarar verdaderamente los hechos y circunstancias que afecten al riesgo asegurado. La omisión o falsedad de dicha declaración puede dar lugar a la resolución del contrato o a la reducción proporcional de la indemnización, según el artículo 16 LCS.

• Artículo 13 LCS: Si el asegurado no declara un hecho que afecta al riesgo, pero que no era conocido por el tomador, el asegurador no puede resolver el contrato por falta de declaración, salvo que el hecho haya sido conocido por el tomador y no haya sido declarado.

• Artículo 14 LCS: Si el asegurado declara un hecho que no afecta al riesgo, pero que el asegurador no ha exigido, el contrato sigue vigente sin perjuicio para ninguna de las partes.

• Artículo 15 LCS: Si el asegurado declara falsamente un hecho que afecta al riesgo, el asegurador puede reducir proporcionalmente la indemnización o resolver el contrato, según el artículo 16 LCS.

• Artículo 16 LCS: La reducción proporcional de la indemnización se calcula sobre la base de la prima ya abonada, aplicando el coeficiente que corresponda al riesgo real del asegurado.

Aspectos prácticos

• En seguros de vida, la declaración de salud es fundamental, ya que influye directamente en la prima y en la aprobación del contrato.
• La DGSFP supervisa que las aseguradoras cumplan correctamente con las obligaciones de transparencia y declaración de riesgos.
• En caso de duda sobre la cobertura o declaración, se recomienda consultar con un corredor de seguros o un abogado especializado en derecho de seguros.

> Consulta siempre tu póliza concreta, ya que las condiciones particulares pueden establecer reglas adicionales.