Qué es el infraseguro y cómo afecta a la indemnización

El infraseguro es la situación en la que la suma asegurada contratada es inferior al valor real del bien o derecho que se pretende proteger. Esta situación puede provocar que la indemnización recibida sea proporcionalmente menor al daño sufrido.

¿Cómo afecta al derecho del asegurado?

Según el artículo 62 de la LCS (Ley 50/1980), si existe infraseguro, la indemnización se reduce en la proporción en que la suma asegurada es inferior al valor real del bien. Esto se conoce como regla de proporcionalidad.

Ejemplo práctico

• El bien vale 100.000 €.
• La suma asegurada contratada es de 60.000 €.
• Si ocurre un siniestro que destruye el bien por completo, la indemnización recibida será de 60.000 €, no de 100.000 €.

Consecuencias principales

• Reducción proporcional de la indemnización: el asegurado recibe menos dinero que el daño real sufrido.
• No hay cobertura por el exceso: el asegurado asume la diferencia entre el valor real y la suma asegurada.
• No se aplica el principio de indemnización plena: este principio solo opera cuando la suma asegurada es igual o superior al valor real del bien.

Recomendación

Para evitar el infraseguro, es fundamental que la suma asegurada sea igual o superior al valor real del bien. En seguros de hogar, automóvil o vida, es especialmente relevante revisar periódicamente la póliza y actualizar la suma asegurada según los cambios en el patrimonio o situación personal.