Qué es la estipulación a favor de tercero en seguros

La estipulación a favor de tercero es una disposición contractual que permite que una póliza de seguro, cuya titularidad corresponde al asegurado, pueda beneficiar a un tercero distinto al mismo.

¿Cómo funciona?

• El asegurado es quien suscribe la póliza y paga la prima.
• La estipulación a favor de tercero permite que, en caso de siniestro, la indemnización sea directamente abonada a una persona distinta al asegurado, sin necesidad de que éste la reclame o la ceda expresamente.
• El tercero beneficiario queda automáticamente titular de la indemnización, salvo que la póliza lo excluya expresamente.

Marco legal

Esta figura está regulada principalmente por los artículos 12 y 13 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (LCS), que establecen el derecho del asegurado a ceder la póliza o la indemnización a un tercero. La estipulación a favor de tercero puede incluirse como cláusula específica en la póliza, sin necesidad de formalizar un cese de derechos.

Ejemplos prácticos

• Seguro de vida: el beneficiario designado recibe la indemnización sin que el asegurado deba ceder la póliza.
• Seguro de accidentes: el beneficiario designado recibe la indemnización directamente.
• Seguro de automóvil: en caso de fallecimiento del asegurado, la indemnización puede ir directamente a los herederos.

Aspectos relevantes

• El asegurado puede revocar o modificar esta estipulación, salvo que se haya pactado de forma irrevocable.
• En seguros de vida, la designación del beneficiario es un requisito imprescindible para que la indemnización sea efectiva.

Consulta siempre tu póliza concreta y, si tienes dudas, un corredor de seguros o un profesional especializado.