Qué es la subrogación

La subrogación es el derecho que tiene la aseguradora de asumir, en el ejercicio de su acción, la posición del asegurado frente al causante del siniestro, una vez que ha indemnizado a este último.

¿En qué consiste?

Cuando la aseguradora paga la indemnización al asegurado, puede tomar la parte del asegurado en la reclamación contra la persona o entidad que causó el daño. Esto permite que la aseguradora recupere el importe pagado si el causante no responde directamente.

Marco legal

La subrogación está regulada en el artículo 38 de la LCS (Ley 50/1980), que establece que la aseguradora puede ejercer la acción del asegurado en el causante del siniestro, salvo que la póliza lo excluya expresamente.

Aspectos prácticos

• La aseguradora no puede ejercer la acción si el causante es el propio asegurado, salvo que se trate de un tercero que haya causado daños a este último.
• La subrogación no impide que el asegurado reclame directamente al causante, salvo que la pólleta lo prohíba expresamente.
• Es fundamental revisar las condiciones particulares de la póliza, ya que algunas coberturas excluyen o limitan la subrogación.

Ejemplo

Si un vehículo asegurado es dañado por otro vehículo cuyo conductor no tiene seguro, la aseguradora indemniza al asegurado y, posteriormente, puede ejercer contra el causante para recuperar el importe pagado.