Qué son los períodos de carencia en un seguro de salud

Los períodos de carencia en un seguro de salud son el tiempo que debe transcurrir desde la contratación de la póliza hasta que el asegurado puede ejercer plenamente las coberturas contratadas.

¿Por qué existen?

Su finalidad es evitar que los asegurados contraten el seguro en el momento de producirse un siniestro que ya existía antes de la vigencia de la póliza, según el principio de "no contratación en el momento del siniestro" establecido en la LCS (art. 4).

Tipos de carencia más habituales

• Carencia general: periodo mínimo que debe transcurrir desde la contratación hasta que el asegurado puede utilizar cualquier cobertura. Suele ser de 3 a 6 meses.
• Carencia por enfermedad preexistente: si el asegurado declara una enfermedad antes de contratar, puede existir un periodo más largo (hasta 1 o 2 años) para que esa cobertura quede activa.
• Carencia por hospitalización o cirugía: algunas pólizas establecen un periodo específico para estas coberturas, aunque generalmente se incluyen dentro de la carencia general.

Aspectos clave

• La LCS (art. 4) regula el principio general de no contratación en el momento del siniestro.
• La DGSFP supervisa que los seguros cumplan con los requisitos de transparencia y claridad en las condiciones particulares.
• Es imprescindible leer detenidamente las condiciones particulares de la póliza, ya que cada aseguradora puede establecer plazos distintos.

Recomendación

Antes de contratar, verifica si tienes enfermedades preexistentes y si la póliza las cubre con alguna carencia específica.